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Información sobre seguro de coche - FAQ

¿Qué documentación estoy obligado a llevar en mi coche?

La ley estima que, de cara a que podamos circular tranquilos en carretera, es imprescindible que llevemos en el vehículo el permiso de circulación (que identifica su titularidad e incorpora datos clave como su matrícula, la fecha de matriculación o el número de bastidor), el carnet de conducir (que acredita la aptitud de una persona para el manejo de vehículos a motor), la tarjeta de inspección técnica de vehículos o ITV (donde se informe de la identidad del vehículo y de su homologación para circular) y la pegatina correspondiente de haber pasado esta revisión colocada en la luna delantera.

Recientemente, la DGT ha lanzado la aplicación miDGT, que nos permite llevar en formato digital el carnet de conducir y la documentación del vehículo.

¿Es obligatorio tener un seguro de coche?

Aunque no se utilice con frecuencia un vehículo, la ley nos obliga a contar con un seguro que, al menos, cubra la responsabilidad civil. La razón es que, a pesar de que no se use, nuestro coche puede ocasionar daños a terceros, por ejemplo, si se produce un incendio en el garaje donde está aparcado.

Existe la posibilidad de efectuar una baja temporal y voluntaria del vehículo en las oficinas de Tráfico, que exime de la obligación de contratar el seguro y del pago del impuesto de circulación, si bien, será necesario que volvamos a darlo de alta si pretendemos utilizarlo de nuevo.

¿Es obligatorio llevar el recibo del seguro del coche?

No. Desde el año 2008 no es necesario llevar en el coche ni la póliza del seguro ni ningún recibo de pago, ya que los agentes de tráfico pueden comprobar que todo está en orden directamente. De todos modos, la DGT recomienda llevarlos junto a los documentos que sí son obligatorios, como el permiso de circulación, el permiso de conducción y la tarjeta de inspección técnica del vehículo (ITV).

En cualquier caso, en España es obligatorio para el propietario de cualquier vehículo disponer de un Seguro en vigor de Responsabilidad Civil para cubrir posibles daños a terceros.

¿Qué consecuencias tiene conducir un vehículo sin seguro de coche?

Conducir un vehículo sin seguro está tipificado como delito y lleva aparejada una sanción administrativa que va desde los 601 euros hasta los 3.005 euros. En caso de infracción o, simplemente, al ser reclamado en un control rutinario, los agentes de la autoridad procederán a inmovilizar el vehículo directamente.

Si se produce un accidente, es probable que el conductor sin seguro tenga que comparecer en un proceso judicial, pagando de su bolsillo la defensa.

Además, el historial del conductor se verá perjudicado, lo que puede afectar negativamente a las primas que abone al contratar en el futuro un seguro.

¿Quién es el asegurado en un seguro de coche?

En cualquier seguro de un vehículo, el asegurado es la persona a quien protege el seguro, aunque puede no ser la misma que firma, acepta las condiciones y paga la póliza, y que recibe el nombre de tomador.

Además de abonar la prima, el tomador es el que está obligado a informar a la aseguradora cuando se ha producido un siniestro, comprometiéndose a poner los medios a su alcance para minorar las posibles consecuencias.

¿Un seguro de coche a todo riesgo lo cubre todo?

Un seguro a todo riesgo es una póliza que, además de los daños a terceros, cubre todos los daños accidentales, incluidos los ajenos a nuestra voluntad como asegurados, que no estén expresamente excluidos. Puede incorporar otras coberturas, como atención al conductor en caso de invalidez o fallecimiento, responsabilidad civil ampliada, rotura de lunas, incendio o robo.

Sin embargo, tiene limitaciones, ya que no cubre, por ejemplo, si en un accidente el asegurado conducía de manera temeraria o en estado de embriaguez, o si el siniestro se produce en una vía no apta para la circulación.

Los neumáticos también suelen estar excluidos en este seguro, ya que se trata de un elemento cuyo desgaste proviene de su uso habitual, aunque existen casos, como robos o incendios, en los que se sufren daños de forma aislada, y en donde es habitual indemnizar por el valor total del vehículo sin excluir los neumáticos.

Información sobre seguro de coche - FAQ

¿En qué consiste la cobertura de asistencia en viaje en el seguro de autos?

Esta cobertura permite dar asistencia en el caso de que por una avería u otros supuestos el vehículo no pueda circular. En algunas ocasiones la asistencia se presta desde el kilómetro 0, pero en otros casos habrá que superar algún un número determinado de kilómetros para poder solicitarla.

¿Qué es la franquicia de un seguro de coche?

La franquicia es una cantidad económica que tenemos que asumir los conductores cuando sucede un siniestro, y que, previamente, la aseguradora ha pactado con nosotros en el contrato de seguro. Si, por desgracia, nos vemos implicados en un siniestro, la cuantía que la compañía no tendrá que abonar es la establecida por esta cantidad, que, en este caso, deberá ser satisfecha por el asegurado. De este modo, es posible que podamos reducir el coste de la póliza del coche, sin tener por ella que renunciar a las coberturas.

Por regla general, cuanto más elevada sea la franquicia, mayor será el descuento que se aplicará sobre la prima inicial y viceversa, lo que, por ejemplo, para los conductores que nunca han dado un parte de accidente puede resultar una opción económica muy interesante.

¿Qué cubre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóvil?

En España, es obligatorio disponer, al menos, de un Seguro de Responsabilidad Civil antes de circular con un vehículo. Es decir, es la garantía básica que permite a las compañías asumir los costes de las indemnizaciones a pagar si el conductor ha sido responsable de algún siniestro en el que haya habido daños materiales (principalmente, en el coche o en el mobiliario urbano) o corporales (al conductor o a sus ocupantes).

Su cobertura principal, por lo tanto, es cubrir daños a terceros durante la circulación con vehículos a motor.

¿Qué limitaciones tiene la cobertura del Seguro Obligatorio de Automóvil?

El Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio solo debe cubrir los daños a terceros que pueda causar el cliente, aunque no solo durante la conducción del vehículo, si no que también lo cubre cuando está guardado en el garaje (en el caso de que no hayas puesto el freno de mano y el vehículo se mueva solo, por ejemplo). No se incluyen los daños propios, físicos o materiales del conductor.

¿Qué es el derecho de repetición?

Se trata de la posibilidad que tiene la aseguradora, tras haber realizado el pago de la indemnización en un siniestro de coche, merced a las responsabilidades recogidas en el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio, de reclamar esa cantidad económica al tomador, al asegurado o a un tercero. Esto se hace porque la compañía considera que se ha hecho cargo de un pago que, en realidad, no le corresponde, ya que lo realizado por el conductor está excluido de las coberturas del seguro.

El plazo legal del que dispone para reclamar es de un año desde la fecha en que llevó a cabo el pago al perjudicado. Normalmente, las aseguradoras recurren al derecho de repetición en los que casos en los que ha habido una conducción dolosa o bajo la influencia de drogas o alcohol.

Información sobre seguro de coche - FAQ

¿Cómo se calcula la prima del seguro del coche?

La prima del seguro de coche es la cantidad económica que, como tomadores, deberemos abonar para disfrutar de las coberturas de la póliza.

Para calcularla, se analizan distintos factores, como el historial de siniestralidad que tenemos como conductor, nuestra edad y experiencia al volante, las características y estado del vehículo, su frecuencia de uso y el volumen de accidentes de la región donde se conduzca, o dónde se aparcará de manera habitual.

Estas y otras variables, junto al tipo de seguro que se contrate, servirán para estimar el valor final de la prima.

¿Debo declarar los accesorios de mi coche para poder calcular el precio?

No es necesario, pero debes saber que si quieres que algún accesorio esté cubierto, tendrás que incluirlo en la póliza. Esto puede hacer que el precio del seguro se encarezca.

¿Cuántos seguros de coche puede tener una persona?

Aunque, a priori, no parece existir una necesidad para que un coche disponga de más de un seguro, la Ley de Contrato del Seguro lo permite.

En cualquier caso, esta concurrencia de seguros la deberemos comunicar a las compañías afectadas, ya que, en caso de siniestro, si están de acuerdo, cada aseguradora pagará su parte proporcional de los daños ocasionados según el riesgo cubierto.

De no hacerse, se corre el riesgo de que en un accidente, las entidades se nieguen a aplicar la cobertura. La legislación vigente también posibilita a las aseguradoras no aceptar esta situación, por lo que, en este escenario, es preciso resolver cuanto antes esta duplicidad, que se conoce con el nombre de concurrencia de seguros.

¿Se puede asegurar un coche a nombre de otra persona?

Es habitual que compremos un coche pero que, al final, lo conduzca con mayor frecuencia nuestra pareja o alguno de nuestros hijos. La ley prevé que, si bien la obligación de contar con un seguro es del propietario del vehículo, puede ser otra persona la que ejerza como tomador y pague la prima.

También es posible que el tomador no figure en la póliza como conductor habitual, por lo que será el conductor designado quien responda de las coberturas, pese a que no es quien paga el seguro.

Solo en el caso de que el propietario del coche sea menor de 25 años y no disponga de carnet de conducir, la aseguradora puede exigir un documento en el que se especifique que este no va a conducir el vehículo. Si, por el contrario, dispone de carnet, la compañía puede obligar a que esta persona figure también como tomador y conductor principal.

Información sobre seguro de coche - FAQ

¿Cómo rellenar un parte de accidentes?

Después de haber sufrido un accidente de tráfico podremos realizar un parte amistoso, que se trata de un modelo de formulario que se conoce formalmente como Declaración Amistosa de Accidente de Automóvil (DAA), y cuyo principal objetivo es facilitar al seguro las explicaciones necesarias sobre cómo ha ocurrido el accidente. En él tendremos que incluir los datos generales del accidente (principalmente, fecha, hora y lugar exactos en el que ha tenido lugar), los datos relativos a los conductores, sus vehículos y sus pólizas (donde explicaremos cómo ha ocurrido el accidente y los daños que se han producido, así como, de haberlos, quién ha resultado herido y con qué lesiones), rellenar un croquis visual del accidente e incluir la firma de los conductores involucrados.

Gracias a las nuevas tecnologías, es conveniente también que usemos el teléfono móvil para hacer todas las fotos que podamos e, incluso, grabar un vídeo que luego pueda facilitar el trabajo de las aseguradoras.

¿Cuál es el período máximo para presentar un parte entre vehículos?

El plazo máximo para comunicar a la entidad aseguradora la ocurrencia de un accidente es de 7 días hábiles, si bien este plazo puede incrementarse cuando así se fije de forma explícita en la póliza. Si en el momento del siniestro se realizó un atestado, la Guardia Civil o la Policía remitirán el caso al juzgado y este lo derivará a la compañía.

En cualquier caso, si ha transcurrido ese tiempo y no se ha notificado el accidente a la aseguradora, lo más aconsejable es dar el parte y esperar a que la compañía nos diga qué medidas piensa llevar a cabo.

¿Qué es un siniestro en el seguro de coche?

Un siniestro, en el caso del Seguro de Automóvil, tiene lugar cuando se produce un accidente, es decir, se materializa uno de los riesgos derivados de la circulación del vehículo asegurado, siendo el elemento determinante para que más adelante se pueda optar o no a una indemnización. El documento habitual que se utiliza para notificar un siniestro a la entidad aseguradora es el parte amistoso de accidente.

¿Qué tipos de siniestros existen en el Seguro de Automóvil?

Un siniestro, en el caso del seguro de coche, tiene lugar cuando se produce un accidente, es decir, se materializa uno de los riesgos derivados de la circulación del vehículo asegurado. Las aseguradoras disponen de diferentes pólizas que ofrecen un nivel distinto de coberturas, hasta llegar al máximo siniestro que puede alcanzar un vehículo, el siniestro total, que se puede producir, por ejemplo, por alguna de estas causas: robo del coche sin que finalmente se encuentre o, si se localiza, que se encuentre con un nivel muy elevado de daños; incendio completo, o debido a un siniestro que le dejado irrecuperable.

Por regla general, una aseguradora considera que un coche es siniestro total cuando su coste de reparación es más elevado que el valor de nuevo o el valor de mercado del vehículo en el momento inmediatamente anterior al siniestro procediendo entonces a la indemnización del valor fijado en la póliza contratada.

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